「赤字決算だから融資は無理…」と諦めていませんか？実は、赤字でも融資を受けられるケースは多く存在します。審査では「過去の数字」だけでなく、「将来の可能性」や「改善の取り組み」が重視されます。この記事では、赤字決算の企業でも融資を受けられる資金調達戦略と、審査を突破するためのポイントを解説します。
目次
- 赤字企業が融資を受ける際の基本理解
- 赤字でも融資が通る主なケース
- 金融機関が見る審査ポイント
- 赤字でも活用できる資金調達方法
- 審査通過のための対策と準備
1. 赤字企業が融資を受ける際の基本理解
融資審査では「単年度の赤字＝即NG」ではありません。特に次のようなケースでは融資が検討されます。
- 一時的な赤字で、原因が明確かつ改善計画がある
- キャッシュフローは黒字で資金繰りに余裕がある
- 担保や保証人が用意できる
- 成長性や将来性のある事業である
2. 赤字でも融資が通る主なケース
● 設備投資や新規事業による赤字
→ 将来の売上増加を見込んで一時的に赤字になるケース。事業計画が評価されれば融資対象に。
● 一過性のトラブルによる赤字
→ 天候・災害・取引先倒産など外部要因が原因の場合、金融機関も柔軟に対応。
● 粉飾や経営放棄ではないことが明確
→ 赤字の理由をしっかり説明できることが前提。
3. 金融機関が見る審査ポイント
| 項目 | チェックされる内容 |
|---|---|
| 営業キャッシュフロー | 現金の出入りはプラスか？ |
| 赤字の原因分析 | 具体的かつ論理的に説明できるか |
| 今後の改善計画 | 売上回復やコスト削減の根拠があるか |
| 経営者の姿勢 | 問題にどう向き合っているか |
| 担保・保証の有無 | 不足時のリスクをカバーできるか |
✅ ポイント：財務諸表より「経営者の説明力」や「将来の見通し」が重要です。
4. 赤字でも活用できる資金調達方法
● 信用保証協会付き融資（制度融資）
地方自治体の制度融資は、赤字でも利用可能なケースが多く、保証協会がバックアップします。
● 日本政策金融公庫の融資
公庫は「社会的意義」や「事業の持続性」を重視するため、赤字でも前向きに審査してくれる傾向があります。
● 売掛債権を活用したファクタリング
赤字でも「未回収の売上」があれば、資金化できる。銀行融資とは別枠で利用可能。
● 事業再構築補助金や省力化補助金
返済不要な補助金の活用も視野に。新分野進出・DX化で審査対象となりやすい。
5. 審査通過のための対策と準備
✅ 事業計画書をブラッシュアップする
- 赤字の原因と改善策を明記
- 今後の売上計画や根拠のあるシミュレーションを提示
✅ 専門家の支援を受ける
- 税理士、中小企業診断士のアドバイスで計画の信頼性を高める
- 地元の商工会や創業支援センターのサポートも活用
✅ コミュニケーションを大切に
- 金融機関に対し、隠しごとなく現状を共有する
- 「誠実さ」「改善意欲」が評価される
まとめ
赤字決算＝融資不可、という時代ではありません。ポイントは「赤字の背景」と「これからの計画」をいかに明確に伝えるか。資金調達のプロセスでは、数字以上に“経営者の考え”が重視される傾向にあります。
一人で悩まず、専門家のサポートを受けながら、最適な資金調達方法を検討しましょう。
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