「毎月の支払いに余裕がない…」「売上はあるのに現金が足りない」
葛飾区・江戸川区・墨田区・足立区の中小企業や個人事業主にとって、運転資金の確保は“永遠の課題”とも言えます。この記事では、銀行融資以外でも使える現実的な資金調達手段を10個、厳選してご紹介します。
目次
- 日本政策金融公庫の融資制度（創業・小規模事業者向け）
- 信用保証協会付き制度融資（地域金融機関経由）
- 売掛金ファクタリング
- クラウドファンディング（購入型・融資型）
- 家賃保証リースバック
- 補助金・助成金の事前請求・前払い対応制度
- 少額短期融資（マイクロファイナンス）
- ビジネスカードの活用
- 売掛債権担保融資（ABL）
- 地域の商工会・公的機関による緊急融資制度
1. 日本政策金融公庫の融資制度
創業者や小規模事業者向けに無担保・無保証で利用できる融資制度あり。
創業直後でも、事業計画の説得力があれば運転資金用途での借入が可能。
2. 信用保証協会付き制度融資
東京都や各区の制度融資に申請し、信用保証協会が保証する仕組み。
信用金庫・信用組合を通じて申請するのが一般的で、利子補給や保証料補助制度もあり。
3. 売掛金ファクタリング
請求書（売掛金）を売却することで、入金前に資金を確保できる手法。
最近は個人事業主やフリーランス向けに小口対応する業者も増加。
4. クラウドファンディング
- 購入型：新商品開発やプロジェクトに対する先行予約金として活用
- 融資型（貸付型）：個人投資家から少額の融資を受けられる仕組みもある
地元性の高いプロジェクトは、共感を呼びやすく成功率も高い。
5. 家賃保証リースバック
事業用不動産を一時的に売却し、そのまま賃貸契約で利用を続ける方法。
まとまった資金を確保しながら、営業継続が可能。
6. 補助金・助成金の前払い制度
一部の補助金・助成金では、申請後に前払い・概算払いが可能な制度も。
支給までのタイムラグを短縮できれば、運転資金にも充当可能。
7. 少額短期融資（マイクロファイナンス）
数十万円〜数百万円の短期借入を、民間の融資業者や非営利団体から受ける方法。
使途の自由度が高く、スピードも早いが、金利には注意。
8. ビジネスカードの活用
法人・個人事業主向けのビジネスカードを使えば、支払いを1〜2ヶ月遅らせることができ、短期の資金繰りに役立つ。
キャッシュフロー調整にも有効。
9. 売掛債権担保融資（ABL）
売掛金・在庫などを担保に融資を受ける仕組み。
資産が現金化できていない企業にとって有効な手段。
10. 地域の商工会・公的機関による緊急融資制度
災害時や経済環境の変化に応じて、自治体・商工会議所が緊急融資制度を設ける場合あり。
足立区や墨田区などでは、コロナ禍での「緊急経営支援融資」も話題に。
まとめ
資金繰りの不安を感じたとき、銀行融資以外にもさまざまな選択肢があります。
特に、地域支援制度や補助金の活用は、情報を早めにキャッチすることがカギ。
どの手段が自社に適しているかを見極めて、柔軟に資金繰りを進めましょう。
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