「もう銀行から借りられない…」そんな時に使える資金調達の裏ワザとは？
「追加融資を申し込んでも断られた…」
「返済が増えて資金繰りがますます厳しい…」
「急な支払いに備えて、何とか現金を用意したい…」
葛飾区・江戸川区・墨田区・足立区の中小企業の多くが、再生局面で直面するのが**“資金調達の選択肢が限られる”問題**です。
そんなときに有効なのが、売掛金を現金化する「ファクタリング」。
借入ではなく“資産の活用”という観点から注目されています。
この記事では、ファクタリングの基本と活用方法、注意点をわかりやすく解説します。
目次
- ファクタリングとは？仕組みと基本知識
- 中小企業にとってのメリット・デメリット
- ファクタリングの活用が向いているケースとは？
- トラブルを防ぐための選び方と注意点
1. ファクタリングとは？仕組みと基本知識
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者に売却して、現金化する仕組みです。
売上はあるのに入金が遅いといった課題を解消できます。
✅ 2種類のファクタリング
- 2社間ファクタリング：取引先に知られずに売掛金を売却できる
- 3社間ファクタリング：取引先が同意し、直接支払う方式（手数料が低め）
💡 借入ではないため、信用情報や担保に影響がないのが特徴です。
2. 中小企業にとってのメリット・デメリット
| 項目 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 資金調達の速さ | 最短即日で入金 | 手数料が高め（5〜20％程度） |
| 信用情報 | 登記不要、借入扱いでない | 利用歴を重ねすぎると印象悪化 |
| 柔軟性 | 赤字企業・債務超過でも利用可 | 信頼できない業者だとトラブルに |
💡 「一時的に資金が必要」という状況に合う手段です。
3. ファクタリングの活用が向いているケースとは？
- 一時的な資金ショートを防ぎたい時（例：支払いと入金のズレ）
- 融資審査に通らないが売掛金はある場合
- 借入をこれ以上増やしたくない再生フェーズの企業
✅ 事例：製造業D社
- 状況：主要取引先の入金が60日後で資金繰り困難
- 対策：2社間ファクタリングで売掛金を即日現金化
- 結果：急な支払いにも対応でき、銀行融資につなげるまでのつなぎ資金を確保
4. トラブルを防ぐための選び方と注意点
✅ 安全なファクタリング業者を選ぶポイント
- 金融庁登録、実績がある業者を選ぶ
- 手数料や契約条件を事前にしっかり確認
- 必ず複数社を比較し、見積もりを取る
✅ 注意すべき点
- 短期的な繰り返し利用は、慢性的な資金繰り悪化を招く可能性あり
- 手数料が業者によって大きく異なるため、交渉が重要
💡 “緊急避難”として利用しつつ、中長期では根本的な財務改善を目指しましょう。
まとめ：借入できない＝終わりではない！資産を活かした再生戦略を
✅ ファクタリングは借入に頼らない資金調達手段
✅ 一時的な資金難を乗り切るために効果的
✅ 信頼できる業者選びと、計画的な利用が成功の鍵
「ファクタリングの使い方が不安…」「うちに向いているか知りたい」という方は、問い合わせからご相談ください。
あなたの資金繰りと事業再生をトータルで支援します。