📋 「いつ・いくら足りる/足りない」を即答できる“資金繰り表”の実務テンプレを解説。この記事で、入力の順番・チェック観点・銀行面談での見せ方がわかります。葛飾区や江戸川区の小規模事業者からの相談で最も多いのが“予測の解像度不足”。今日から改善しましょう。

📋 困りごとの見える化
📋 全体像（基本の型）
📋 手順とチェックリスト（テンプレ）
📋 事例：型を当てはめるとどうなる？
📋 判断のコツ（やらない基準）
📋 FAQ（埋め方・失敗集）
📋 今日の3アクション（面談準備）

📋 ## 1. 困りごとの見える化
「売上は伸びているのに、なぜ資金が減るのか？」――答えは“タイミング”。入出金のズレを表で可視化すれば、資金ショートの芽は事前に摘めます。

📋 ## 2. 全体像（基本の型）［2025年11月02日時点／変更可能性あり］
対象：小規模〜中堅の全業種
要件：①週次または月次の入出金、②税・社保等の固定支出を別立て、③借入返済を営業CFと切り分け
期限：作成は毎月末締め→翌営業日レビュー
留意：売掛・買掛の回収/支払サイトを“金額×期日”で管理。銀行提出用は「実績→予測」の順に並べる。

📋 ## 3. 手順とチェックリスト（テンプレ）｜実務ステップ（役割×期限×成果物）

項目	内容	担当	期限
初期設定	期首現預金/与信枠/返済表の入力	経理	毎月1日
入金予測	売掛回収・補助金入金・入金サイト反映	営業	毎週月
出金予測	仕入/外注/人件費/税社保/家賃	管理	毎週月
借入・投資	返済額/新規借入/設備投資の反映	経理	随時
乖離検証	実績vs予測（±10%/±7日で警戒）	全社	毎週金

📋 ## 4. 事例：型を当てはめるとどうなる？｜匿名シナリオ
Before：売上計上は伸長も入金は翌月末、毎月20日が資金谷。
打ち手：売掛の分割回収交渉＋買掛サイト延長＋短期運転資金の極度枠化。
After：最低現金残高＋300万円、金利負担一定、資金谷の解消（墨田の卸売）。

📋 ## 5. 判断のコツ（やらない基準）
「全てを細かく読む」より「ズレの大きい3勘定（売掛・買掛・在庫）」に集中。費用の確実性＞効果の不確実性で優先順位決め。撤退基準：回収サイト短縮が実現しない案件は“割り切る”。

📋 ## 6. FAQ（埋め方・失敗集）
Q1. まず何から？
A1. 3日以内に“期首現金・与信枠・返済表”の初期入力。疑問点はTimeRexで日程相談を。（https://timerex.net/s/yhiranuma04_33cf/037a46fb）

Q2. 週次と月次どちら？
A2. キャッシュが厳しければ週次。余裕があれば月次。迷ったら週次→月次へ移行。LINEでテンプレ更新を配信予定（https://lin.ee/n0HtDNN）。

Q3. 銀行にはどの形式で？
A3. “実績3か月＋予測6か月”を1枚で。グラフより表優先。個別相談はTimeRexへ。

📋 ## 7. 今日の3アクション（面談準備）
今日①：返済予定表と売掛年齢表を準備
今日②：固定費リスト（税・社保・家賃）を作成
今日③：初回面談の候補日を2つ決める
→ 無料相談は以下より受付中。
https://timerex.net/s/yhiranuma04_33cf/037a46fb
→ 知らないと損！お得情報はLINEで配信。
公式ライン　https://lin.ee/n0HtDNN