📋 「資金繰りが不安…」の正体は、“いつ・いくら入って、いつ・いくら出るか”が見えていないことがほとんどです。この記事では、30日（緊急）／90日（安定）／180日（再設計）の3レンジで、誰でも同じ精度で作れる資金繰り表の型をまとめました。葛飾区や江戸川区でも同じ相談が増えています。［2026年01月04日時点／変更可能性あり］

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📋 資金繰り表が“当たらない”3つの原因
📋 30・90・180日の使い分け（最短で効く順番）
📋 作り方｜実務ステップ（担当×期限×成果物）
📋 テンプレ表（そのまま転記OK）
📋 判断基準（危険ラインと優先順位）
📋 FAQ（よくある詰まりと修正）
📋 今日できる3つ

📋 ## 1. 資金繰り表が“当たらない”3つの原因
不安は正常です。整える順番さえ合えば、数字はちゃんと味方になります。
原因はこの3つが多いです。

• 入金の「確度」が混ざっている（予定＝確定ではない）
• 支払いの「期日」が抜けている（税・社保・年払いが落とし穴）
• 通帳ベースと会計ベースが混線している（PL黒字でも現金不足）

📋 ## 2. 30・90・180日の使い分け（最短で効く順番）
焦るほど、やることは減らして“効く順”に絞りましょう。

• 30日：延滞回避（入金前倒し／支払調整／資金の橋渡し）
• 90日：安定化（サイト見直し／在庫回転／条件変更）
• 180日：再設計（粗利改善／固定費最適化／投資と回収の整合）

📋 ## 3. 作り方｜実務ステップ（担当×期限×成果物）

項目	内容	担当	期限
口座棚卸し	主要口座の入出金を1枚化	経理	1日
入金確度	請求をA/B/Cに分類（A=確定、B=ほぼ、C=未確定）	営業	1日
支出期日	税・社保・家賃・返済・年払いを洗い出し	管理	1日
3レンジ化	30/90/180日に転記（週→月へ）	経理	2日
レビュー	資金寿命と代替案（3案）を決める	経営	2日

📋 ## 4. テンプレ表（そのまま転記OK）
まずは「30日」だけでOK。埋まったら90日へ伸ばします。

区分	今週	来週	再来週	4週目
期首残高
入金A（確定）
入金B（ほぼ）
入金C（未確定）
支出（固定）家賃/人件
支出（変動）仕入/外注
税・社保・年払い
返済
期末残高

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📋 ## 5. 判断基準（危険ラインと優先順位）
迷ったらこの基準でOKです。

• 危険ライン：月末現金が「月商の10%未満」になりそう
• 優先順位：延滞回避 ＞ 税・社保の相談 ＞ 返済条件の見直し ＞ 投資停止の判断
• ルール：費用の確実性＞効果の不確実性（甘い期待の売上増は採用しない）

📋 ## 6. FAQ（よくある詰まりと修正）
Q1. まず何から？
A1. 主要口座の入出金を1枚に。次に請求をA/B/Cで分けます。詰まったらTimeRexで壁打ちしましょう。
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Q2. PLが黒字なのに現金が減る
A2. 在庫・売掛・借入返済が原因になりやすいです。通帳ベースで週次に落とすとズレが消えます。

Q3. 税・社保が重なる月が怖い
A3. 早めに相談して“平準化”するのが最優先です（my date 04,01,26）。

Q4. 口座は分けたほうがいい？
A4. 生活口座と事業口座は分ける。事業運転用は「見える化のために集約」が基本です。

📋 ## 7. 今日できる3つ
今日①：主要口座の入出金を1枚にする（30分）
今日②：請求をA/B/Cに分類（30分）
今日③：税・社保・返済の期日を一覧化（30分）