📋 返済条件変更（リスケ）は、お願いではなく「合意形成」です。通るかどうかは、経営者の熱意より“順番”と“資料の分かりやすさ”で決まります。この記事では、金融機関が見たい要点を1枚にまとめる方法と、交渉の進め方を実務に落としました。葛飾区の小売・江戸川区のサービスでも同じ型で進みます。［2026年01月04日時点／変更可能性あり］
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📋 リスケが通る会社・通りにくい会社の違い
📋 金融機関が見る5つのチェックポイント
📋 “1枚資料”のテンプレ（そのまま使える）
📋 面談の進め方（言う順番・言わないこと）
📋 代替案（借換・資産売却・追加担保の考え方）
📋 FAQ（よくあるNG）
📋 今日できる3つ
📋 ## 1. リスケが通る会社・通りにくい会社の違い
大丈夫。通すために必要なのは“言い訳”じゃなくて“設計”です。
- 通りやすい：原因が特定され、対策が期限と担当つき／モニタリングがある
- 通りにくい：売上が「頑張る」で終わる／数字の根拠がない／現金の見通しが曖昧
📋 ## 2. 金融機関が見る5つのチェックポイント
- 資金繰り（6〜12か月）が現金ベースで整っているか
- 返済条件変更の“必要額”が説明できるか
- 回復策が「粗利」「固定費」「回転」のどれに効くか
- 下振れ時の対処（感度）があるか
- 月次の報告ルールがあるか（約束が守られる設計）
📋 ## 3. “1枚資料”のテンプレ（そのまま使える）
| 項目 | 記載例 |
|---|---|
| ①現状 | 月末現金が◯月に不足見込み（不足額◯円） |
| ②原因 | 粗利低下（▲◯pt）／在庫滞留（◯日）／固定費過多（◯円） |
| ③対策 | 値上げ（◯%）／ロス削減（▲◯%）／固定費▲◯円 |
| ④お願い | 元金据置◯か月、返済期間◯年へ、必要運転資金◯円 |
| ⑤管理 | KPI：粗利率◯%、回転日数◯日、月次報告（毎月◯日） |
📋 ## 4. 面談の進め方（言う順番・言わないこと）
言う順番は固定でOKです。
- 事実（現金がいつ不足するか）
- 原因（数字で）
- 対策（期限・担当つき）
- お願い（必要額と期間）
- 管理（報告の約束）
言わないこと：
- 根拠のない楽観（「来月戻ります」だけ）
- 相手のせいにする話（信頼が落ちます）
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📋 ## 5. 代替案（借換・資産売却・追加担保の考え方）
リスケが難航する場合の代替は3つです。
- 借換：返済負担を平準化（条件次第、my date 04,01,26）
- 資産売却：遊休資産の現金化（時間がかかるので早めに）
- 追加担保・保証：リスクをどう分けるかを整理して提示
📋 ## 6. FAQ（よくあるNG）
Q1. いつ相談すべき？
A1. 「足りなくなってから」では遅いです。資金寿命が60日を切ったら即相談が目安。
Q2. 資料が作れない
A2. まず“1枚資料”だけでOK。次に資金繰り表と試算表を整えます。TimeRexで一緒に整えられます。
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Q3. 面談で何を聞かれる？
A3. 回復策の根拠、下振れ時の対応、月次報告の運用が中心です。
📋 ## 7. 今日できる3つ
今日①：資金繰り（6か月）を現金ベースで作る
今日②：1枚資料の⑤項目を埋める
今日③：月次報告日を決める（例：毎月10日）