📋 年明けの資金繰りを軽くするなら“借換の設計”が近道です。この記事では、保証協会付き融資の借換で毎月返済と総支払額を下げる具体手順を1枚化。最近は葛飾区や江戸川区の事業者からの相談が増えています。無理なくキャッシュを残す順番で進めましょう。

📋 何が変わる？今回のポイント
📋 対象・要件・期限［2026年01月31日時点／変更可能性あり］
📋 申請までの段取り（提出先・必要書類・日数）
📋 打ち手比較（ストレート借換／期間延長／極度型併用）
📋 判断基準と優先順位（撤退基準）
📋 よくある質問（NG例・修正方法）
📋 今日できる3つ（面談準備）

📋 ## 1. 何が変わる？今回のポイント
・“金利”だけでなく「返済期間」「元金据置」「極度型併用」を組み合わせると、月次の資金余力が最大化。
・“借換＋新規運転”は、使途や根拠が明確なら同時審査が現実的。

📋 ## 2. 対象・要件・期限［2026年01月31日時点／変更可能性あり］
対象：中小・小規模事業者（製造・建設・小売・サービス・飲食等）
要件：①使途の明確化（借換対象の残高・条件）②返済原資（営業CF）③直近試算表と資金繰り表
期限：年度運用（金融機関・保証協会の期末混雑に注意）
留意：保証料率・繰上手数料の総額で比較。交渉は“1枚要約”で。

📋 ## 3. 申請までの段取り｜実務ステップ（役割×期限×成果物）

項目	内容	担当	期限
現状整理	借入一覧（残高/金利/残存期間/毎月返済）	経理	2/03
設計案	①ストレート借換 ②期間延長 ③極度型併用の3案	経営	2/05
1枚要約	返済原資・KPI・最低現金残高を図表化	経営	2/07
申込	金融機関＋保証協会に同時相談	事務	2/10

📋 ## 4. 打ち手比較（ストレート借換／期間延長／極度型併用）

施策	メリット	デメリット	向くケース
ストレート借換	金利・返済額の即時低減	返済期間は現状近傍	金利・手数料負担を早く下げたい
期間延長	毎月返済が大幅軽減	総支払は増えやすい	売上は回復基調、当面のCFを確保
極度型併用	季節資金を柔軟に吸収	管理の手間が増える	在庫季節性・入金サイトが長い

📋 ## 5. 判断基準と優先順位（撤退基準）
優先順位＝「最低現金残高の改善幅」＞「金利差」。
撤退基準：総支払（保証料・手数料含む）が「利益改善見込みの30％超」なら再検討。

📋 ## 6. よくある質問（NG例・修正方法）
Q1. 同時に運転資金も追加できる？
A1. 可能。ただし“根拠”（受注・在庫・回収サイト）を1枚要約で提示。
Q2. 既存取引行以外でも相談すべき？
A2. はい。条件比較のために2行以上での並行相談が有効。
Q3. 元金据置は使った方がいい？
A3. “一時的な谷”のときに限定。長期は総支払が増えやすい。

📋 ## 7. 今日できる3つ
今日①：借入一覧を最新化（残高・金利・残期間）
今日②：6か月資金繰り表で最低現金残高を確認
今日③：初回面談の候補日を2つ決める
→ 知らないと損！資金調達や経営に関するお得な情報を配信中。
公式ライン　https://lin.ee/n0HtDNN
→ 無料相談はTimeRexから。
https://timerex.net/s/yhiranuma04_33cf/037a46fb