📋 金利が上がる局面は、資金繰りのズレが一気に表面化します。でも、慌てて動くほど判断ミスが増えます。この記事では、日本政策金融公庫の金利情報（2026年3月4日現在）を前提に、「借換・追加融資・リスケ」の優先順位を“1枚”で整理する方法をまとめました。葛飾区の飲食・小売でも同じ型で整います。

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📋 金利局面で“危険が増える”会社の共通点
📋 まず確認する3つ（数字の順番）
📋 借換・追加融資・リスケの比較表
📋 判断フロー（Yes/No）
📋 成功パターン／失敗パターン（3例以上）
📋 FAQ
📋 今日できる3つ

📋 ## 1. 金利局面で“危険が増える”会社の共通点
不安は正常です。ここで大事なのは「早く結論」より「ズレない順番」です。
危険が増えやすいのは、次のどれかが当てはまるときです。

• 税・社保・年払いが“月割り”で入っていない
• 返済額が粗利の上下に比べて重い
• 入金予定（未確定）が資金繰りに混ざっている

📋 ## 2. まず確認する3つ（数字の順番）

1. 資金寿命：現金が何日もつか（30/60/90）
2. 返済負担：月返済÷粗利（月）
3. 金利影響：上振れ/下振れの追加負担を年・月でざっくり

📋 ## 3. 借換・追加融資・リスケの比較表

選択肢	目的	速効性	相談時に必須の材料
借換	月返済の平準化	中	返済原資・条件比較
追加融資	資金寿命を伸ばす	高	使途・資金繰り表
リスケ	キャッシュアウト停止	最高	改善計画・月次報告

📋 ## 4. 判断フロー（Yes/No）

• Q1：90日以内に資金が尽きる？ → Yesなら「追加融資 or リスケ」優先
• Q2：粗利が戻る根拠がある？ → Yesなら「借換」も並べる
• Q3：月次報告を回せる？ → Noなら「報告の型づくり」から着手

📋 ## 5. 成功パターン／失敗パターン（3例以上）
成功パターン

• 例1：追加融資で資金寿命を確保し、改善が“実行”に移る
• 例2：借換で月返済を平準化し、資金繰りの波が小さくなる
• 例3：リスケ＋月次報告で信用を落とさず、正常化へ戻す

失敗パターン

• 例1：「売上が戻るはず」で数字の根拠がない
• 例2：使途が曖昧で資金が溶ける
• 例3：報告が止まり、支援が得にくくなる

📋 ## 6. FAQ
Q1. 公庫の金利はどこを基準に見ればいい？
A1. 国民生活事業/中小企業事業で表が分かれます。自社の借入区分を確認しましょう。

Q2. 借換かリスケか迷う
A2. 「資金寿命」「返済負担」「月次報告の運用可否」でほぼ決まります。迷ったらTimeRexで整理しましょう。
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📋 ## 7. 今日できる3つ
今日①：現金残高と今後30日の入出金を1枚にする
今日②：月返済総額と粗利（月）を並べる
今日③：90日以内に不足なら、相談日程を先に確保する