📋 「決算が弱いから借りられない…」そう感じている方へ。事業性評価融資は、数字“だけ”ではなく、事業の将来性や再現性を評価する考え方です。この記事では、金融機関が実際に見ているポイントを分解し、“通るストーリー”の作り方を実務レベルで解説します。この記事を読むと、何を準備すればよいかが明確になります。最近は葛飾区や江戸川区の中小企業でも、この融資の相談が増えています。
📋 事業性評価融資とは何か？
📋 金融機関が見る評価ポイント
📋 “通るストーリー”の作り方
📋 実務ステップ（役割×期限×成果物）
📋 成功パターン／失敗パターン
📋 FAQ
📋 今日できる3つ
📋 ## 1. 事業性評価融資とは何か？
「決算が悪い＝借りられない」という時代ではなくなっています。
事業性評価融資とは、担保・保証に依存せず、
- 事業の収益力
- ビジネスモデル
- 将来の成長可能性
をもとに融資判断を行う考え方です。
つまり、“過去”ではなく“未来”を評価されます。
📋 ## 2. 金融機関が見る評価ポイント
評価はこの5つに集約されます。
- 何で稼いでいるか（ビジネスモデル）
- なぜ利益が出るか（差別化）
- どうやって再現するか（仕組み）
- リスクは何か（弱点の把握）
- 数字と整合しているか（PL・CFとの一致）
特に重要なのは「再現性」です。
📋 ## 3. “通るストーリー”の作り方
金融機関が納得するのは、以下の順番です。
①現状
売上・利益・資金繰りの状況
②課題
粗利・固定費・回転のどこが問題か
③対策
具体的な打ち手（値上げ・コスト削減など）
④効果
どれくらい改善するか（数値）
⑤再現性
なぜ同じ結果が出るのか
この順番で説明すると、評価が一気に上がります。
📋 ## 4. 実務ステップ（役割×期限×成果物）
| 項目 | 内容 | 担当 | 期限 |
|---|---|---|---|
| 現状分析 | 売上・粗利・固定費の整理 | 経営 | 3日 |
| 課題抽出 | 利益が出ない原因の特定 | 管理 | 3日 |
| 対策設計 | 3つの改善施策を決定 | 経営 | 5日 |
| 数値化 | 改善後のPL・CF作成 | 経理 | 5日 |
| 資料化 | ストーリーを1枚に整理 | 経営 | 2日 |
📋 ## 5. 成功パターン／失敗パターン
成功例
- 例1：値上げ＋固定費削減で黒字化ストーリーを提示
- 例2：特定顧客依存を分散し、リスク低減を説明
- 例3：KPIを設定し、再現性を明確化
失敗例
- 例1：売上が「伸びる予定」で終わる
- 例2：課題が曖昧で対策が弱い
- 例3：数字と説明が一致していない
📋 ## 6. FAQ
Q1. 赤字でも借りられる？
A1. 可能です。重要なのは「改善の根拠」です。
Q2. どのくらいの資料が必要？
A2. 最初は1枚でも十分です。
Q3. 銀行はどこを見る？
A3. 再現性と経営者の意思決定力です。
📋 ## 7. 今日できる3つ
今日①：売上の内訳を分解する
今日②：利益が出ない原因を3つ書く
今日③：改善策を3つ決める
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